用小产权房抵押贷款的，如果抵押人告知抵押权人房屋是没有合法产权的，并且抵押权人同意的，抵押行为有效，但不能办理抵押登记，抵押权人利益很容易得不到保障。《中华人民共和国民法典》第三百九十五条【抵押财产的范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）海域使用权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条【不动产抵押登记】以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
二、房屋抵押贷款流程是什么
1、贷款申请：
借款人提出贷款用途，金额及年限时间；
2、准备贷款材料：
借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全；
包括本人配偶身份证、户口簿、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明；
房屋所有权证，权属人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明；
3、看房评估：
由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估；
4、报批贷款：
将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批；
5、借款合同公证：
借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证；
6、抵押登记手续：
银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续；
7、开户、放款：
借款人开立还款账户、银行放款至该账户。
小编为大家整理了上述的资料，由此看来建筑物都是属于抵押物品的范围之内的，没有明确规定是否需要有独立产权的才能办理抵押，小产权房的抵押行为是有效的，但是没有产权证无法办理抵押登记，有问题请到律师365网进行咨询。
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